Благодаря активной политике государства в сфере жилищного строительства — в частности, в отношении частных застройщиков, планирующих возведение индивидуального жилья, — ежегодно появляются законодательные новеллы и решения, которые позволяют расширить круг получателей долгосрочных кредитов на постройку дома (ИЖС).
В настоящее время на финансовом рынке доступны новые формы ипотечного кредитования, и нередко денежные средства предоставляются на весьма привлекательных условиях. В качестве примеров поддержки частного строительства можно привести программы Сбера:
- «Семейная ипотека» — 6% (прежде: от 5,3%);
- «Ипотека для IT» — 5% (ранее: от 4,7%);
- «Дальневосточная ипотека» — от 1,68 (до этого: от 1,5%) до 2%;
- «Ипотека с госсертификатом» — 2% (было: от 1,7%) при обязательном страховании жизни и здоровья.
Сбербанк известил клиентов, что 22.09.2023 г. ставки по базовой ипотеке на вторичное жилье и новостройки были скорректированы на полпункта и, соответственно, выросли с 13,7% до 14,2%.
Вместе с тем ипотечное кредитование ИЖС (индивидуального строительства жилья) с обычными условиями — условно, «базовая ипотека» — по-прежнему актуально, если заёмщик не относится ни к одной из льготных категорий и вынужден занимать средства по базовой ставке. В связи с этим есть необходимость дать ответы на типичные вопросы тех, кто желает участвовать в ипотечной программе на общих основаниях:
1. По какой ставке реально взять ипотеку для ИЖС.
2. На какой вид строений можно взять ипотечный кредит.
3. Каков набор требований банка к заёмщику.
Далее, ответы на эти вопросы.
Базовые ставки на ипотеку для ИЖС
Поскольку ипотека отличается длительным сроком погашения (до нескольких десятков лет), для неё характерны более низкие ставки в сравнении с прочими видами кредитования. Сами ставки бывают двух видов — условно, рыночные (связанные с колебаниями ключевой ставки ЦБ) и льготные (по целевым федеральным и местным программам, со скидками от застройщика ставка может опускаться ниже ключевой ЦБ).
С осени текущего, 2023-го года по настоящее время ставки по базовой ипотеке, усреднённо, следующие:
- на вторичку — 13,97% годовых;
- на новостройки — 13,76%;
- по рефинансированию — 13,85%.
Нужна ипотека? Отправьте запрос на консультацию нашим специалистам!
Предварительно оценим вероятность и сумму одобрения ипотеки
Расскажем о самых актуальных ипотечных программах
Предложим конкретный план, как лучше действовать в вашей ситуации
Или напишите нам 
На какой вид строений можно взять ипотеку
Приобрести в ипотеку можно как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся объекты — квартиры, коттеджи, участки земли. Также допускается пустить деньги на реконструкцию/улучшение, достройку/перестройку жилого фонда, на покупку доли в недвижимости. С недавнего времени по ипотеке стало возможно приобрести также коммерческую недвижимость.
Базовая ипотека: требования к заемщику
В числе основных требований банков к получателю ипотечного кредита — наличие залога. В этом качестве может оформляться недвижимость в собственности, земельные участки, а также приобретаемая либо строящаяся квартира, дом, пай в гаражном кооперативе и т. п. Следует иметь в виду, что вплоть до окончательного погашения кредита предмет залога будет находиться под обременением. Это означает, что сделки с ним будут временно невозможны.
Исключением может быть ситуация, когда банк-кредитор даёт согласие на действия с залоговым имуществом — например, разрешает произвести перепланировку квартиры и др.
В общем случае, стать участником ипотечной программы может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий источник дохода. При этом каждый банк вправе устанавливать собственные дополнительные ограничения и требования — к возрасту, состоянию здоровья, кредитной истории заёмщика и др.
Рассматривая кредитную историю заёмщика, банк учитывает возможный ущерб из-за невозврата средств. По этой причине особенности недвижимости, под залог которой выдаётся кредит, имеют существенное значение. Поскольку при невозможности заёмщика вносить предусмотренные договором платежи залог отходит банку. Значит, залог должен быть ликвидным и юридически чистым.
Кроме того, недвижимость должна быть:
- в пригодном для проживания состоянии;
- не иметь обременений и не находиться под арестом, не фигурировать в суде в качестве предмета спора;
- соответствовать документированному плану застройки и/или перепланировки;
- в случае частного дома требуется межевание и установление границ участка.
Важно! На жилплощади не должны быть прописаны третьи лица и несовершеннолетние.
В заключение стоит отметить, что основные принципы предоставления ипотечного займа изложены (и периодически уточняются) в федеральном законе об ипотеке, актуальная версия которого доступна по ссылке. Отдельные положения, влияющие на условия ипотечных программ, содержатся в Жилищном и Земельном кодексах РФ, а также иных нормативно-правовых актах.
Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, смело обращайтесь к нам. Наши специалисты бесплатно проконсультируют и предложат оптимальный вариант ипотечного кредитования с учетом вашей ситуации.
