Сегодня в России действует много различных программ льготного кредитования на покупку жилья. Популярностью пользуется «Семейная ипотека». За время действия программы почти полмиллиона российских семей стали счастливыми обладателями собственного жилища.
В статье вы найдёте актуальные рекомендации, узнаете, какие шаги предпринять на пути к обретению желанных квадратных метров.
Кто становится участником программы «Семейная ипотека»
В 2023 году кредитование по программе «Семейная ипотека» возможно для следующих категорий семей:
- Где есть хотя бы один ребенок, родившийся в период: 01.01.2018 – 31.12.2023.
- У кого на воспитании 2 и больше детей несовершеннолетнего возраста.
- Если в семье есть ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2023. Для таких семей улучшены условия — предоставляется возможность взять кредит до 31.12.2027, тогда как для других льгота доступна до 01.07.2024 года.
- Если в семье воспитываются усыновлённые/удочерённые несовершеннолетние дети, приёмные родители обладают аналогичными правами на получение льготного кредита наравне с биологическими родителями.
Родитель должен являться гражданином Российской Федерации!
Следует отметить важное обстоятельство: правительственным Постановлением №369 в марте 2023 г. внесены некоторые изменения в действовавшие акты, касающиеся льготных ипотечных кредитов, включая «Семейную ипотеку». Если ребенок рожден до даты 31.12.2023, и ему установлена инвалидность, родители имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% до 31.12.2027 включительно.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Премьер-министр Михаил Мишустин 29 ноября 2023 г. подписал новое постановление, касающееся дальневосточной ипотеки для жителей Арктической зоны РФ. Для них приобретение жилья возможно по ставке, не превышающей 2%, при минимальной сумме шесть миллионов рублей. Эта программа также доступна для матерей и отцов, в одиночку воспитывающих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. Льготное финансирование продлено до 2030 года, а сама программа переименована в «Дальневосточную и арктическую ипотеку».
Нужна ипотека? Отправьте запрос на консультацию нашим специалистам!
Предварительно оценим вероятность и сумму одобрения ипотеки
Расскажем о самых актуальных ипотечных программах
Предложим конкретный план, как лучше действовать в вашей ситуации
Или напишите нам 
Получение семейной ипотеки
Предложения по кредитованию населения Дальнего Востока отличаются стоимостью кредита: 5% для дальневосточников против 6% в остальных краях и территориях страны. В Дальневосточном федеральном округе разрешено перекредитование и приобретение жилья на «вторичке».
Максимальную сумму, которую предоставляют по кредиту «Семейная ипотека», государство оценило в 6 млн. рублей для большинства территорий России. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области квота увеличена до 12 миллионов.
Если заёмщику нужна сумма, превышающая установленный лимит, ему предлагается часть кредита на условиях «Семейной ипотеки». Еще часть средств берется в заём по региональной ипотечной программе. Тогда лимит повышается до 15 млн. ₽ во всех российских регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для них квота составит 30 млн. ₽.
Пример: вам нужно получить в кредитной организации 12 миллионов рублей. Банк предложит оформить 6 млн. ₽ под 6% годовых. Оставшуюся половину займа выдаст на рыночных условиях или по другим региональным программам. Подробнее об этом читайте в статье о комбо ипотеке.
В льготном кредитовании с государственным софинансированием участвует порядка 50 банков. Крупные кредитные организации, такие как СБЕР, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Совкомбанк, Альфа-Банк и другие, соревнуясь за привлечение клиентов, предлагают свои выгодные условия. Рекомендуем изучать все предложения, сравнивать, прежде чем оформить кредит. Ставки варьируются от 5,49 до 5,8 процента годовых. Срок погашения предлагается до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос от 15% стоимости жилья.
Пакет документов, который надо предоставить в банк для получения кредита, в каждом финансовом кредитном учреждении свой.
Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, смело обращайтесь к нам. Наши специалисты бесплатно проконсультируют и предложат оптимальный вариант ипотечного кредитования с учетом вашей ситуации.
Какое жилье подпадает под условия программы
Не на все виды квартир и домов, предлагаемых рынком, можно получить деньги по программе «Семейная ипотека». Банк выдаст средства под следующие варианты:
- Квартира от застройщика в готовом или строящемся многоквартирном доме.
- Строительство частного дома на земельном участке, который уже находится в собственности либо покупается на ипотечные средства.
- Если семья проживает в регионе, где на момент обращения за ипотекой не ведется застройка многоквартирных домов (этот факт подтверждается ЕИСЖС), она может приобрести жилье на вторичном рынке. Условие — в семье есть ребенок с инвалидностью.
- Покупать вторичное жилье имеют право жители Дальневосточного федерального округа, проживающие в сельских населенных пунктах.
- Можно приобретать готовый дом от застройщика. При этом должен быть оформлен договор купли-продажи.
Не исключается также способ покупки по договору уступки. Что это значит? Первоначально продавец заключил договор с юридическим лицом на долевое участие в строительстве квартиры в многоквартирном доме или коттеджа в поселке. С ним семья заключает договор уступки. Продавцом в этом случае выступает как физлицо, так юрлицо или ИП.
Ответы на важные вопросы
Часто будущих заёмщиков волнует вопрос, используется ли «Семейная ипотека» для рефинансирования другого кредита. Этим удобством она отличается от подобных льготных программ федерального уровня. Воспользоваться преимуществом и рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке 6% семье помогает рождение первого или последующих детей после даты 1.01.2018. Если есть ребенок с инвалидностью, можно пройти процедуру рефинансирования независимо от того, когда родился этот ребенок.
Запрещено рефинансирование кредита, взятого на ИЖС.
Рефинансируется исключительно ипотечный кредит на квартиру или дом от застройщика. В банк нужно предоставить договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве, наряду с остальным пакетом документов.
«Семейная ипотека» предусматривает использование материнского капитала на внесение первоначального взноса.
Многодетным семьям доступен еще один вид финансовой помощи от государства. Они имеют право на частичное погашение «Семейной ипотеки» за счет единовременной выплаты. Она варьируется в пределах не более 450 тысяч рублей.
